Lập ngân sách mua nhà: ngoài giá nhà còn phải chuẩn bị những khoản tiền nào

1. Cộng các khoản tiền trước khi mua và hỏi rõ ai là người trả

Hãy tách riêng tiền đặt cọc, tiền theo hợp đồng và số tiền phải trả vào ngày sang tên. Kiểm tra xem số tiền đã trả được trừ vào phần giá nào, đừng tính trùng thành chi phí. Yêu cầu người bán và bên cho vay cung cấp chi tiết các khoản chi phí bằng văn bản, kèm việc ghi rõ ai chịu trách nhiệm từng khoản.

Phí, thuế, phí đăng ký thế chấp và các biện pháp giảm chi phí có thể phụ thuộc vào loại bất động sản, điều kiện của người mua, giá trị và ngày thực hiện giao dịch. Vì vậy bạn nên xin bản ước tính theo đúng trường hợp của mình từ văn phòng đất đai và ngân hàng, không dựa vào con số trong bài viết cũ hoặc lời truyền miệng để tính số tiền ngày sang tên.

• Chênh lệch giữa giá mua và hạn mức vay thực tế được duyệt
• Phí thẩm định, phí xử lý hồ sơ và các chi phí liên quan đến tài sản bảo đảm theo đề nghị cho vay
• Các khoản người bán đồng ý trả hộ, và những điều kiện khiến quyền lợi đó thay đổi

Nguồn: Ngân hàng Thái Lan (Bank of Thailand): tín dụng nhà ở

2. Tính ngân sách hằng tháng theo cuộc sống sau khi dọn vào

Ngoài khoản trả góp, hãy cộng thêm phí quản lý, tiền điện nước, internet, đi lại và các chi phí định kỳ khác của hộ gia đình. Căn nhà giá thấp hơn nhưng ở xa có thể làm chi phí đi lại tăng lên. Hãy thử điền chi phí của hai căn nhà đang cân nhắc theo cùng một cách, rồi xem số tiền còn lại cuối tháng thay vì chỉ nhìn khoản trả góp.

Nếu khoản vay có lãi suất thả nổi, hãy xin bảng giải thích giai đoạn ưu đãi và giai đoạn sau đó. So sánh số tiền phải trả và các loại phí trong suốt thời gian bạn dự định vay. Hỏi cách tính khi lãi suất tham chiếu thay đổi, để đánh giá mức ảnh hưởng nếu thu nhập không ổn định hoặc chi phí tăng lên.

Nguồn: Ngân hàng Thái Lan (Bank of Thailand): chọn vay mua nhà cần so sánh những gì

3. Tách những việc phải làm ngay khỏi những việc có thể chờ

Trước khi mua nội thất, hãy thử viết ra danh sách những thứ cần thiết để dọn vào ở, chẳng hạn các hạng mục sửa chữa đã phát hiện, dọn dẹp, vận chuyển hoặc thiết bị cơ bản. Sau đó mới tách phần đồ trang trí và công việc cải tạo có thể làm dần. Với các hạng mục lớn, hãy xin báo giá trước khi quyết định mua, nhất là với nhà cũ có giá bán chưa gồm chi phí chỉnh trang.

Hãy để dành quỹ dự phòng tách riêng khỏi ngân sách trang trí nhà. Số tiền phù hợp phụ thuộc vào thu nhập, các khoản nợ và số người bạn phải chăm lo. Hãy thử hình dung giai đoạn thu nhập giảm hoặc phát sinh chi phí khẩn cấp, rồi xem bạn có còn gánh được khoản nhà hay không. Dùng hết tiền tiết kiệm cho ngày sang tên có thể khiến kế hoạch sau đó quá căng.

4. Dùng một bảng duy nhất trước khi quyết định đặt cọc

Lập một bảng riêng cho mỗi căn nhà, ghi cả số tiền ước tính, nguồn của con số và thời hạn thanh toán. Ô nào chưa biết thì ghi “chờ xác nhận” thay vì số 0, để tổng ngân sách không trông thấp hơn thực tế.

Khi những khoản quan trọng chưa được xác nhận, chẳng hạn kết quả vay hoặc khoản sửa chữa lớn, hãy trao đổi về điều kiện đặt cọc và trường hợp kế hoạch không thể tiếp tục trước khi thanh toán. Lưu lại các báo giá và đề nghị cho vay đã dùng để so sánh, kèm ngày tháng, vì chi tiết có thể thay đổi trước ngày mua.