Бюджет на покупку дома: какие деньги нужно подготовить, кроме цены дома

1. Сложите единовременные суммы до покупки и чётко выясните, кто платит

Разделите плату за бронирование, платежи по договору и сумму, которую нужно заплатить в день переоформления. Проверьте, в счёт какой части цены засчитываются уже внесённые деньги, и не считайте их расходами дважды. Запросите у продавца и кредитора письменную расшифровку расходов и укажите, кто отвечает за каждую статью.

Сборы, налоги, плата за регистрацию ипотеки и меры по снижению расходов могут зависеть от типа объекта, условий для покупателя, стоимости и даты операции. Поэтому запросите оценку расходов для вашего случая в земельном управлении и банке и не принимайте за итоговую сумму в день переоформления цифры из старых статей или с чужих слов.

• Разница между ценой покупки и фактически одобренной суммой кредита
• Плата за оценку, плата за оформление и расходы, связанные с залогом, согласно кредитному предложению
• Статьи, которые продавец согласился оплатить, и условия, при которых это право меняется

Источники: Банк Таиланда: жилищные кредиты

2. Считайте ежемесячный бюджет исходя из жизни после переезда

Помимо платежа по кредиту, прибавьте плату за обслуживание общих зон, воду и электричество, интернет, транспорт и другие регулярные расходы домохозяйства. Более дешёвый дом, расположенный далеко, может увеличить транспортные расходы. Заполните расходы двух вариантов домов одним и тем же способом и смотрите на остаток денег в конце месяца, а не только на платёж по кредиту.

Если у кредита плавающая процентная ставка, запросите таблицу, объясняющую промо-период и период после него. Сравните платежи и сборы за весь срок, на который вы планируете пользоваться кредитом. Узнайте, как пересчитывается платёж при изменении базовой ставки, чтобы оценить, как повлияют нестабильный доход или рост расходов.

Источники: Банк Таиланда: что нужно сравнить, выбирая ипотеку на дом

3. Отделите то, что нужно сделать немедленно, от того, что может подождать

Прежде чем покупать мебель, составьте перечень необходимого для заселения: например, обнаруженный ремонт, уборка, перевозка вещей или базовое оборудование. Затем отдельно выделите декор и работы по обновлению, которые можно выполнять постепенно. Запросите сметы на крупные работы до принятия решения о покупке, особенно для вторичного жилья, цена которого не включает приведение в порядок.

Храните резерв отдельно от бюджета на обустройство дома. Подходящая сумма зависит от дохода, долговой нагрузки и числа иждивенцев. Смоделируйте период, когда доходы снижаются или возникают срочные расходы, и посмотрите, сможете ли вы по-прежнему нести расходы на дом. Если потратить все накопления в день переоформления, дальнейшие планы могут оказаться слишком напряжёнными.

4. Используйте одну таблицу, прежде чем решать, бронировать ли дом

Составьте по одной таблице на каждый дом, указав ориентировочную сумму, источник цифры и срок оплаты. В графе, значение которой пока неизвестно, пишите «ожидает подтверждения», а не ноль, чтобы общий бюджет не казался меньше, чем он есть на самом деле.

Если важные суммы ещё не подтверждены — например, результат рассмотрения кредита или крупный ремонт, — до оплаты обсудите условия бронирования и ситуации, когда план нельзя будет продолжить. Сохраняйте сметы и кредитные предложения, которые вы сравнивали, вместе с датами, потому что детали могут измениться до дня покупки.