Merancang bajet membeli rumah: selain harga rumah, wang apa lagi yang perlu disediakan

1. Jumlahkan wang pukal sebelum membeli dan tanya dengan jelas siapa yang membayar

Asingkan wang tempahan, wang mengikut kontrak dan jumlah yang perlu dibayar pada hari pindah milik. Semak bahagian harga yang ditolak daripada wang yang telah dibayar, dan jangan mengira sebagai kos untuk kali kedua. Minta butiran kos secara bertulis daripada penjual dan pemberi pembiayaan, serta nyatakan pihak yang bertanggungjawab bagi setiap item.

Yuran, cukai, kos pendaftaran gadai janji dan langkah pengurangan kos mungkin bergantung pada jenis hartanah, syarat pembeli, nilai dan tarikh urus niaga. Oleh itu, minta anggaran mengikut kes sebenar daripada Pejabat Tanah dan bank, dan jangan berpegang pada angka dalam artikel lama atau cakap-cakap orang sebagai jumlah pada hari pindah milik.

• Perbezaan antara harga pembelian dengan had pembiayaan yang benar-benar diluluskan
• Yuran penilaian, yuran pemprosesan dan kos berkaitan cagaran mengikut tawaran pembiayaan
• Item yang penjual bersetuju membayar, dan syarat yang boleh mengubah hak itu

Sumber: Bank of Thailand: pinjaman perumahan

2. Kira bajet bulanan berdasarkan kehidupan selepas berpindah masuk

Selain ansuran, tambahkan yuran kawasan bersama, bil air dan elektrik, internet, pengangkutan dan perbelanjaan tetap lain isi rumah. Rumah yang lebih murah tetapi jauh boleh menambah kos perjalanan. Cuba isi kos dua pilihan rumah dengan cara yang sama, kemudian lihat baki wang pada hujung bulan dan bukan hanya ansuran.

Jika pembiayaan mempunyai kadar faedah yang boleh berubah, minta jadual yang menerangkan tempoh promosi dan tempoh selepas itu. Bandingkan jumlah bayaran dan yuran sepanjang tempoh anda bercadang menggunakan pembiayaan itu. Tanya cara pengiraan apabila kadar rujukan berubah, untuk menilai sejauh mana pendapatan yang tidak tetap atau kos yang meningkat akan memberi kesan.

Sumber: Bank of Thailand: apa yang perlu dibandingkan apabila memilih pinjaman rumah

3. Asingkan perkara yang perlu dibuat serta-merta daripada yang boleh menunggu

Sebelum membeli perabot, cuba tulis senarai perkara yang perlu untuk berpindah masuk, seperti kerja pembaikan yang ditemui, pembersihan, pengangkutan barang atau peralatan asas. Selepas itu barulah asingkan barang hiasan dan kerja pembaikan yang boleh dibuat secara berperingkat. Minta sebut harga untuk kerja besar sebelum membuat keputusan membeli, terutamanya rumah terpakai yang harga jualannya belum termasuk kerja membaiki keadaan rumah.

Simpan wang kecemasan secara berasingan daripada bajet menghias rumah. Jumlah yang sesuai bergantung pada pendapatan, beban hutang dan orang yang perlu ditanggung. Cuba bayangkan tempoh pendapatan berkurang atau ada perbelanjaan kecemasan, kemudian lihat sama ada anda masih mampu menanggung beban rumah. Menghabiskan semua simpanan pada hari pindah milik boleh menjadikan rancangan selepas itu terlalu ketat.

4. Gunakan satu jadual sebelum memutuskan untuk menempah

Buat satu jadual bagi setiap rumah, dengan menyatakan jumlah anggaran, sumber angka dan tarikh bayaran. Bagi ruangan yang belum diketahui, tulis "menunggu pengesahan" dan bukan sifar, supaya jumlah bajet tidak kelihatan lebih kecil daripada hakikat sebenar.

Apabila jumlah penting belum disahkan, seperti keputusan pembiayaan atau kerja pembaikan besar, bincangkan syarat tempahan dan kes jika rancangan tidak dapat diteruskan sebelum membuat bayaran. Simpan sebut harga dan tawaran pembiayaan yang dibandingkan bersama tarikhnya, kerana butirannya mungkin berubah sebelum hari pembelian.