घर खरीदने की योजना
घर खरीदने का बजट बनाएँ: घर की कीमत के अलावा और कितना पैसा चाहिए
खरीद के दिन की एकमुश्त रकम, मासिक खर्च और शिफ़्ट होने के लिए पैसे को अलग-अलग करके घर बुक करने से पहले असली बजट देखें। साथ में एक टेबल, जिसे भरकर तुलना की जा सकती है।
लिस्टिंग में दिखने वाली कीमत घर खरीदने के बजट की शुरुआत है, लेकिन इससे यह पता नहीं चलता कि ट्रांसफ़र के दिन या रहना शुरू करने के बाद कितना पैसा तैयार होना चाहिए। बजट को तीन हिस्सों में बाँटने से हर घर की तुलना साफ़ होती है: खरीद से पहले और खरीद के दिन का पैसा, हर महीने देना होने वाला पैसा, और शिफ़्ट होने के लिए पैसा। यह लेख बजट बनाने का एक सामान्य ढाँचा है, किसी व्यक्ति के लिए लोन की सीमा का आकलन नहीं।
1. खरीद से पहले की एकमुश्त रकम जोड़ें और साफ़ पूछें कि कौन देगा
बुकिंग की रकम, कॉन्ट्रैक्ट के अनुसार रकम और ट्रांसफ़र के दिन देय रकम को अलग-अलग रखें। जाँचें कि जो पैसा पहले दिया जा चुका है, वह कीमत के किस हिस्से में घटाया जाएगा, और उसे दोबारा खर्च में न गिनें। विक्रेता और लोन देने वाले से खर्चों का ब्योरा लिखित में माँगें, और हर मद के लिए ज़िम्मेदार पक्ष का नाम भी लिखवाएँ।
फ़ीस, टैक्स, गिरवी (मॉर्गेज) के पंजीकरण का खर्च और खर्च घटाने वाले उपाय प्रॉपर्टी के प्रकार, खरीदार की शर्तों, मूल्य और लेन-देन की तारीख पर निर्भर हो सकते हैं। इसलिए अपने असली मामले का अनुमान भूमि कार्यालय और बैंक से माँगें; पुराने लेखों या सुनी-सुनाई बातों के आँकड़ों को ट्रांसफ़र के दिन की रकम न मानें।
- खरीद की कीमत और असल में मंज़ूर हुई लोन सीमा के बीच का अंतर
- लोन के प्रस्ताव के अनुसार मूल्यांकन फ़ीस, प्रोसेसिंग फ़ीस और ज़मानत से जुड़े खर्च
- विक्रेता जो खर्च देने को राज़ी है, और वे शर्तें जिनसे यह अधिकार बदल सकता है
स्रोत: बैंक ऑफ़ थाईलैंड: आवासीय ऋण
2. शिफ़्ट होने के बाद की ज़िंदगी के हिसाब से मासिक बजट बनाएँ
किस्त के अलावा कॉमन एरिया फ़ीस, बिजली-पानी, इंटरनेट, आने-जाने का खर्च और परिवार के दूसरे नियमित खर्च जोड़ें। कम कीमत वाला लेकिन दूर का घर आने-जाने का खर्च बढ़ा सकता है। दो विकल्पों के खर्च एक ही तरीके से भरकर देखें, और सिर्फ़ किस्त की जगह महीने के अंत में बचने वाला पैसा देखें।
अगर लोन की ब्याज दर बदल सकती है, तो प्रमोशन अवधि और उसके बाद की अवधि समझाने वाली टेबल माँगें। जितने समय लोन रखने का इरादा है, उतने समय की कुल किस्तों और फ़ीस की तुलना करें। संदर्भ दर बदलने पर गणना कैसे होगी, यह भी पूछें, ताकि अनिश्चित आमदनी या बढ़े हुए खर्चों का असर समझा जा सके।
स्रोत: बैंक ऑफ़ थाईलैंड: मकान की किस्तें चुनते समय किन बातों की तुलना करें
3. जो काम तुरंत करना है, उसे जो रुक सकता है उससे अलग करें
फ़र्नीचर खरीदने से पहले रहना शुरू करने के लिए ज़रूरी चीज़ों की सूची लिखें, जैसे जाँच में मिली मरम्मत, सफ़ाई, सामान की ढुलाई या बुनियादी उपकरण। उसके बाद सजावट और सुधार के वे काम अलग करें जो धीरे-धीरे किए जा सकते हैं। बड़े कामों का कोटेशन खरीदने का फ़ैसला करने से पहले माँगें, खासकर पुराने घर के लिए, जिसकी बिक्री कीमत में हालत सुधारने का खर्च शामिल नहीं होता।
इमरजेंसी फ़ंड को घर की सजावट के बजट से अलग रखें। सही रकम आपकी आमदनी, कर्ज़ और आपके ऊपर निर्भर लोगों पर निर्भर करती है। ऐसे समय की कल्पना करके देखें जब आमदनी घट जाए या अचानक खर्च आ जाए, और देखें कि तब भी घर का बोझ उठाया जा सकता है या नहीं। सारी बचत ट्रांसफ़र के दिन खर्च कर देने से उसके बाद की योजना बहुत तंग हो सकती है।
4. बुकिंग का फ़ैसला करने से पहले एक ही टेबल इस्तेमाल करें
हर घर के लिए एक टेबल बनाएँ, जिसमें अनुमानित रकम, आँकड़े का स्रोत और भुगतान की तारीख लिखी हो। जो खाना अभी पता नहीं है, उसमें शून्य की जगह "पुष्टि बाकी" लिखें, ताकि कुल बजट असलियत से कम न दिखे।
जब कोई बड़ी रकम अभी पक्की न हो, जैसे लोन का नतीजा या बड़ी मरम्मत, तो पैसा देने से पहले बुकिंग की शर्तों और योजना आगे न बढ़ पाने की स्थिति पर बात कर लें। तुलना के लिए इस्तेमाल किए गए कोटेशन और लोन के प्रस्ताव तारीख के साथ रखें, क्योंकि खरीद के दिन से पहले ब्योरे बदल सकते हैं।
| अवधि | क्या भरें |
|---|---|
| ट्रांसफ़र से पहले और ट्रांसफ़र के दिन | अपनी जेब से देने वाला पैसा + ज़िम्मेदारी वाले खर्च − जो पैसा दिया जा चुका है और घटाया जा सकता है |
| शिफ़्ट होने से पहले | ज़रूरी मरम्मत + सामान की ढुलाई + बुनियादी सामान |
| हर महीने | किस्त + घर के इस्तेमाल का खर्च + आने-जाने का खर्च + दूसरे नियमित खर्च |
| अलग रखा गया पैसा | ऊपर की मदें चुकाने के बाद बचा इमरजेंसी फ़ंड |
