Établir son budget d'achat d'une maison : quelles sommes prévoir en plus du prix

1. Additionner les sommes à verser avant l'achat et demander clairement qui paie

Séparez l'acompte de réservation, les sommes prévues au contrat et le montant à payer le jour du transfert de propriété. Vérifiez sur quelle partie du prix les sommes déjà versées sont déduites, afin de ne pas les compter deux fois. Demandez par écrit le détail des frais au vendeur et au prêteur, en précisant qui paie chaque poste.

Les frais, les taxes, les frais d'inscription de l'hypothèque et les mesures de réduction des coûts peuvent dépendre du type de bien, des conditions de l'acheteur, de la valeur et de la date de l'opération. Demandez donc une estimation adaptée à votre cas auprès du bureau foncier et de la banque, et ne vous fiez ni aux chiffres d'un ancien article ni au bouche-à-oreille pour le montant du jour du transfert.

• L'écart entre le prix d'achat et le montant du crédit réellement accordé
• Les frais d'expertise, les frais de dossier et les frais liés à la garantie, selon l'offre de crédit
• Les postes que le vendeur accepte de payer et les conditions qui modifient ce droit

Sources : Bank of Thailand (ธนาคารแห่งประเทศไทย) : prêts immobiliers

2. Calculer le budget mensuel à partir de la vie après l'emménagement

Outre la mensualité, ajoutez les charges communes, l'eau et l'électricité, internet, les déplacements et les autres dépenses régulières du foyer. Une maison moins chère mais plus éloignée peut augmenter les frais de transport. Remplissez les dépenses de deux maisons de la même manière, puis regardez ce qu'il reste en fin de mois plutôt que la seule mensualité.

Si le crédit comporte un taux variable, demandez un tableau expliquant la période promotionnelle et la période suivante. Comparez les montants à payer et les frais sur toute la durée pendant laquelle vous comptez garder le crédit. Demandez comment le calcul est fait quand le taux de référence change, afin d'évaluer l'effet de revenus incertains ou de dépenses en hausse.

Sources : Bank of Thailand (ธนาคารแห่งประเทศไทย) : que comparer pour choisir un prêt immobilier

3. Séparer ce qu'il faut faire tout de suite de ce qui peut attendre

Avant d'acheter des meubles, dressez la liste de ce qui est nécessaire pour emménager, par exemple les réparations constatées, le nettoyage, le déménagement ou l'équipement de base. Séparez ensuite la décoration et les travaux d'amélioration que l'on peut étaler. Demandez des devis pour les gros travaux avant de décider d'acheter, surtout pour une maison d'occasion dont le prix ne comprend pas la remise en état.

Constituez une réserve distincte du budget d'aménagement. Le montant adapté dépend des revenus, des dettes et des personnes à charge. Simulez une période où les revenus baissent ou une dépense imprévue survient, et voyez si vous pouvez toujours assumer la maison. Dépenser toute son épargne le jour du transfert peut rendre la suite trop serrée.

4. Utiliser un seul tableau avant de décider de réserver

Établissez un tableau par maison, avec le montant estimé, la source du chiffre et l'échéance de paiement. Dans les cases encore inconnues, écrivez « à confirmer » plutôt que zéro, pour que le total ne paraisse pas inférieur à la réalité.

Quand un montant important n'est pas encore confirmé, par exemple la réponse du crédit ou un gros chantier de réparation, discutez avant de payer des conditions de la réservation et du cas où le projet ne pourrait pas se poursuivre. Conservez avec leur date les devis et les offres de crédit utilisés pour la comparaison, car les détails peuvent changer avant le jour de l'achat.