Budget für den Hauskauf: Welche Mittel Sie neben dem Kaufpreis einplanen müssen

1. Die Beträge vor dem Kauf zusammenrechnen und klären, wer was zahlt

Trennen Sie Reservierungsgebühr, vertragliche Zahlungen und den am Tag der Eigentumsübertragung fälligen Betrag voneinander. Prüfen Sie, auf welchen Teil des Preises bereits gezahltes Geld angerechnet wird, und zählen Sie es nicht doppelt als Kosten. Verlangen Sie vom Verkäufer und vom Kreditgeber die Kostenaufstellung schriftlich und lassen Sie bei jedem Posten angeben, wer ihn trägt.

Gebühren, Steuern, Kosten der Hypothekeneintragung und Maßnahmen zur Kostensenkung können von Objektart, Bedingungen für den Käufer, Wert und Datum des Vorgangs abhängen. Holen Sie daher für Ihren tatsächlichen Fall eine Schätzung beim Landamt und bei der Bank ein und verlassen Sie sich für den Betrag am Übertragungstag nicht auf Zahlen aus älteren Artikeln oder auf Hörensagen.

• Differenz zwischen Kaufpreis und tatsächlich bewilligtem Kreditrahmen
• Kosten für Bewertung, Bearbeitung und Sicherheiten gemäß dem Kreditangebot
• Posten, die der Verkäufer zu zahlen zugesagt hat, und die Bedingungen, unter denen sich dieser Anspruch ändert

Quellen: Bank of Thailand: Wohnungsbaudarlehen

2. Das Monatsbudget vom Leben nach dem Einzug aus berechnen

Rechnen Sie zur Rate die Gemeinschaftskosten, Wasser und Strom, Internet, Fahrtkosten und andere laufende Haushaltsausgaben hinzu. Ein günstigeres, aber weiter entferntes Haus kann die Fahrtkosten erhöhen. Tragen Sie die Kosten zweier Häuser nach demselben Verfahren ein und schauen Sie auf das, was am Monatsende übrig bleibt, statt nur auf die Rate.

Hat der Kredit einen veränderlichen Zinssatz, lassen Sie sich eine Aufstellung geben, die den Zeitraum mit Sonderkonditionen und den Zeitraum danach erklärt. Vergleichen Sie Zahlungsbeträge und Gebühren über die gesamte Zeit, in der Sie den Kredit nutzen wollen, und fragen Sie, wie sich der Betrag berechnet, wenn sich der Referenzzins ändert. So schätzen Sie ab, wie stark sich unsichere Einnahmen oder steigende Ausgaben auswirken würden.

Quellen: Bank of Thailand: Was beim Vergleich von Hausfinanzierungen zu beachten ist

3. Trennen, was sofort erledigt werden muss und was warten kann

Bevor Sie Möbel kaufen, schreiben Sie auf, was für den Einzug notwendig ist, etwa festgestellte Reparaturen, Reinigung, Umzug oder Grundausstattung. Danach trennen Sie Dekoration und Umbauten, die sich nach und nach ausführen lassen. Holen Sie für größere Arbeiten Angebote ein, bevor Sie sich zum Kauf entscheiden, besonders bei gebrauchten Häusern, deren Verkaufspreis eine Instandsetzung nicht enthält.

Legen Sie eine Reserve getrennt vom Einrichtungsbudget zurück. Die passende Höhe hängt von Einkommen, Verbindlichkeiten und den Personen ab, für die Sie sorgen. Simulieren Sie eine Phase mit sinkenden Einnahmen oder unerwarteten Ausgaben und prüfen Sie, ob Sie die Belastung durch das Haus weiterhin tragen können. Wer seine Ersparnisse am Tag der Eigentumsübertragung vollständig aufbraucht, kann die weitere Planung zu knapp werden lassen.

4. Vor der Reservierung eine einheitliche Tabelle verwenden

Führen Sie pro Haus eine Tabelle und tragen Sie jeweils den geschätzten Betrag, die Quelle der Zahl und den Zahlungstermin ein. Schreiben Sie in jedes Feld, das noch unbekannt ist, „ausstehend“ statt null, damit die Gesamtsumme nicht niedriger aussieht, als sie in Wirklichkeit ist.

Sind wichtige Beträge noch nicht bestätigt, etwa das Kreditergebnis oder eine große Reparatur, besprechen Sie vor der Zahlung die Reservierungsbedingungen und den Fall, dass der Plan nicht weitergeführt werden kann. Bewahren Sie die zum Vergleich herangezogenen Kostenvoranschläge und Kreditangebote mit Datum auf, denn Einzelheiten können sich bis zum Kauftag ändern.