Menyusun Anggaran Membeli Rumah: Selain Harga Rumah, Dana Apa Lagi yang Perlu Disiapkan

1. Hitung dana di muka sebelum membeli, lalu tanyakan dengan jelas siapa yang membayar

Pisahkan uang pesanan, pembayaran sesuai kontrak, dan jumlah yang harus dibayar pada hari balik nama. Periksa bagian harga mana yang dikurangi oleh pembayaran yang sudah dilakukan agar tidak dihitung dua kali. Minta rincian biaya secara tertulis dari penjual dan pemberi kredit, dengan penanggung jawab untuk setiap item.

Biaya, pajak, biaya pendaftaran hipotek, dan langkah keringanan biaya dapat bergantung pada jenis properti, syarat pembeli, nilai, dan tanggal transaksi. Karena itu, minta perkiraan sesuai kasus Anda dari Kantor Pertanahan dan bank, jangan berpegang pada angka di artikel lama atau kabar dari mulut ke mulut sebagai jumlah pada hari balik nama.

• Selisih antara harga beli dan plafon yang benar-benar disetujui
• Biaya penilaian, biaya proses, dan biaya terkait agunan sesuai penawaran kredit
• Item yang disepakati akan dibayar oleh penjual, dan kondisi yang dapat mengubah hak tersebut

Sumber: Bank Sentral Thailand (Bank of Thailand): Kredit perumahan

2. Hitung anggaran bulanan dari kehidupan setelah pindah

Selain cicilan, tambahkan biaya area bersama, air dan listrik, internet, transportasi, dan pengeluaran rutin rumah tangga lainnya. Rumah yang lebih murah tetapi jauh dapat menaikkan biaya transportasi. Coba isi biaya dua pilihan rumah dengan cara yang sama, lalu lihat sisa uang di akhir bulan, bukan hanya cicilannya.

Jika kredit memakai suku bunga yang dapat berubah, minta tabel yang menjelaskan masa promosi dan masa sesudahnya. Bandingkan jumlah pembayaran dan biaya selama kredit akan dipakai, lalu tanyakan cara perhitungannya saat suku bunga acuan berubah, untuk menilai dampak penghasilan yang tidak pasti atau pengeluaran yang naik.

Sumber: Bank Sentral Thailand (Bank of Thailand): Hal-hal yang perlu dibandingkan saat memilih cicilan rumah

3. Pisahkan yang harus dilakukan segera dari yang bisa menunggu

Sebelum membeli perabot, tulis dulu daftar kebutuhan untuk mulai tinggal, seperti perbaikan yang ditemukan, pembersihan, pengangkutan, atau perlengkapan dasar. Setelah itu, pisahkan dekorasi dan renovasi yang bisa dicicil. Minta penawaran harga untuk pekerjaan besar sebelum memutuskan membeli, terutama rumah bekas yang harga jualnya belum termasuk perbaikan kondisi.

Simpan dana cadangan terpisah dari anggaran dekorasi. Jumlah yang sesuai bergantung pada penghasilan, utang, dan tanggungan. Coba simulasikan saat penghasilan turun atau ada pengeluaran darurat, lalu lihat apakah beban rumah masih tertanggung. Menghabiskan seluruh tabungan pada hari balik nama dapat membuat rencana berikutnya terlalu ketat.

4. Pakai satu tabel sebelum memutuskan memesan

Buat satu tabel untuk setiap rumah dengan perkiraan jumlah, sumber angka, dan jadwal pembayaran. Untuk kolom yang belum diketahui, tulis “menunggu konfirmasi” alih-alih nol, agar total anggaran tidak tampak lebih kecil dari kenyataan.

Jika jumlah penting belum pasti, seperti hasil kredit atau perbaikan besar, bicarakan syarat pemesanan dan kasus bila rencana tidak bisa dilanjutkan sebelum membayar. Simpan penawaran harga dan penawaran kredit yang dibandingkan beserta tanggalnya, karena rinciannya bisa berubah sebelum hari pembelian.