Presupuesto para comprar una vivienda: qué dinero hay que preparar además del precio

1. Sume el dinero previo a la compra y pregunte con claridad quién paga

Distinga el dinero de la reserva, el pago según el contrato y el importe que debe pagarse el día de la transferencia. Compruebe a qué parte del precio se descuenta lo ya pagado, para no contarlo dos veces como gasto. Pida por escrito al vendedor y a la entidad de crédito el detalle de los gastos, indicando quién es responsable de cada concepto.

Las tasas, los impuestos, el registro de la hipoteca y las medidas de reducción de gastos pueden depender del tipo de inmueble, de las condiciones del comprador, del valor y de la fecha de la operación. Por eso conviene pedir una estimación para su caso concreto a la Oficina de Tierras (Land Office) y al banco, y no basarse en cifras de artículos antiguos ni en lo que le cuenten como importe del día de la transferencia.

• La diferencia entre el precio de compra y el límite de crédito realmente aprobado
• Los gastos de tasación, de gestión y los relacionados con la garantía según la oferta de crédito
• Los conceptos que el vendedor acepta pagar y las condiciones que cambian ese derecho

Fuentes: Banco de Tailandia: créditos para vivienda

2. Calcule el presupuesto mensual según su vida tras la mudanza

Además de la cuota, sume los gastos comunes, el agua y la electricidad, internet, el transporte y otros gastos fijos del hogar. Una vivienda más barata pero más lejana puede aumentar el coste del transporte. Anote los gastos de dos opciones de vivienda del mismo modo y compare el dinero que sobra a fin de mes, en lugar de fijarse solo en la cuota.

Si el crédito tiene un tipo de interés variable, pida una tabla que explique el periodo promocional y el posterior. Compare los pagos y las comisiones durante todo el tiempo que piensa mantener el crédito, y pregunte cómo se calcula cuando cambia el tipo de referencia, para evaluar cómo le afectarían unos ingresos inciertos o unos gastos mayores.

Fuentes: Banco de Tailandia: qué comparar al elegir un crédito para pagar una casa

3. Separe lo que debe hacerse enseguida de lo que puede esperar

Antes de comprar muebles, haga una lista de lo imprescindible para mudarse, como las reparaciones detectadas, la limpieza, el traslado o el equipamiento básico. Después separe la decoración y las reformas que pueden hacerse poco a poco. Pida presupuesto de las obras grandes antes de decidir la compra, sobre todo en viviendas de segunda mano cuyo precio de venta no incluye el acondicionamiento.

Guarde una reserva de dinero aparte del presupuesto de decoración. La cantidad adecuada depende de los ingresos, las deudas y las personas a su cargo. Simule un periodo con menos ingresos o con un gasto de emergencia y compruebe si aún podría asumir la vivienda. Gastar todos los ahorros el día de la transferencia puede dejar demasiado ajustado lo que venga después.

4. Use una sola tabla antes de decidir la reserva

Haga una tabla por cada vivienda, con el importe estimado, la fuente de la cifra y la fecha de pago. En las casillas que aún no conozca, escriba “pendiente de confirmar” en lugar de cero, para que el total no parezca menor que la realidad.

Cuando un importe importante aún no esté confirmado, como el resultado del crédito o una reparación grande, hable de las condiciones de la reserva y de qué ocurre si el plan no puede seguir adelante antes de pagar. Guarde con su fecha los presupuestos y las ofertas de crédito que usó para comparar, porque los detalles pueden cambiar antes del día de la compra.