التخطيط لشراء المنزل
ميزانية شراء المنزل: ما المبالغ التي تحتاج إليها غير سعر المنزل
افصل بين دفعة يوم الشراء والمصاريف الشهرية وأموال الانتقال، لترى الميزانية الحقيقية قبل حجز المنزل، مع جدول يمكنك تعبئته للمقارنة
السعر المعروض في الإعلان هو نقطة البداية لميزانية شراء المنزل، لكنه لا يجيب عن المبلغ الذي ينبغي أن يتوفر لديك يوم نقل الملكية أو بعد السكن. يساعدك إعداد الميزانية على ثلاث مراحل في المقارنة الأوضح بين المنازل، وهي: المال المطلوب قبل الشراء ويوم الشراء، والمال المطلوب كل شهر، والمال اللازم للانتقال. هذه المقالة إطار عام لترتيب الميزانية، وليست تقييمًا لسقف التمويل لشخص بعينه
1. اجمع الدفعات المطلوبة قبل الشراء، واسأل بوضوح عمّن يدفعها
افصل بين مبلغ الحجز والمبالغ المستحقة بموجب العقد والمبلغ المطلوب يوم نقل الملكية. تحقق من أي جزء من السعر يُخصم منه ما دفعته بالفعل، ولا تحتسبه مصروفًا مرتين. اطلب من البائع ومن الجهة المموّلة تفصيل التكاليف كتابةً، مع تحديد المسؤول عن كل بند
قد تختلف الرسوم والضرائب ورسوم تسجيل الرهن وإجراءات تخفيف التكاليف بحسب نوع العقار وشروط المشتري والقيمة وتاريخ إجراء المعاملة. لذا اطلب تقديرًا يخص حالتك من مكتب الأراضي والبنك، ولا تعتمد على أرقام في مقالات قديمة أو على ما يتناقله الناس لتحديد مبلغ يوم نقل الملكية
- الفرق بين سعر الشراء وسقف التمويل المعتمد فعليًا
- رسوم التقييم ورسوم المعالجة والتكاليف المتعلقة بالضمان وفق عرض التمويل
- البنود التي وافق البائع على دفعها، والشروط التي قد تغيّر هذا الحق
المصادر: بنك تايلاند المركزي (Bank of Thailand): القروض السكنية
2. احسب الميزانية الشهرية بناءً على حياتك بعد الانتقال
إلى جانب القسط، أضف رسوم الخدمات المشتركة وفواتير الماء والكهرباء والإنترنت والتنقل وسائر المصاريف الدورية للأسرة. قد يزيد تكلفة التنقل في المنزل الأقل سعرًا إذا كان بعيدًا. جرّب تعبئة مصاريف منزلين بالطريقة نفسها، وانظر إلى المبلغ المتبقي في نهاية الشهر بدلًا من الاكتفاء بالقسط
إذا كان التمويل بسعر فائدة متغير، فاطلب جدولًا يوضح فترة العرض الترويجي وما بعدها. قارن المبالغ المدفوعة والرسوم على امتداد المدة التي تنوي الاحتفاظ فيها بالتمويل، واسأل كيف يُحتسب القسط عند تغيّر سعر الفائدة المرجعي، لتقدّر أثر دخل غير مستقر أو مصاريف أعلى
المصادر: بنك تايلاند المركزي (Bank of Thailand): ما الذي ينبغي مقارنته عند اختيار قرض المنزل
3. افصل ما يجب فعله فورًا عمّا يمكن تأجيله
قبل شراء الأثاث، اكتب ما يلزم للسكن، مثل الإصلاحات التي اكتُشفت والتنظيف والنقل والتجهيزات الأساسية. ثم افصل عنها الديكور وأعمال التحسين التي يمكن إنجازها تدريجيًا. اطلب عروض أسعار للأعمال الكبيرة قبل أن تقرر الشراء، خاصة المنازل المستعملة التي لا يشمل سعر بيعها تأهيل الحالة
احتفظ بمبلغ احتياطي منفصل عن ميزانية تجهيز المنزل. يختلف المبلغ المناسب بحسب الدخل والالتزامات والأشخاص الذين تعيلهم. جرّب محاكاة فترة ينخفض فيها الدخل أو تطرأ فيها مصاريف طارئة، وانظر هل ما زلت قادرًا على تحمّل أعباء المنزل. فإنفاق كامل مدخراتك على يوم نقل الملكية قد يجعل خططك بعده ضيقة أكثر من اللازم
4. استخدم جدولًا واحدًا قبل أن تقرر الحجز
أعدّ جدولًا واحدًا لكل منزل، وسجّل فيه المبلغ المقدَّر ومصدر الرقم وموعد الدفع. وإذا كان بند ما غير معروف فاكتب «بانتظار التأكيد» بدلًا من صفر، حتى لا يبدو إجمالي الميزانية أقل من الواقع
عندما تبقى مبالغ مهمة غير مؤكدة، مثل نتيجة طلب التمويل أو أعمال إصلاح كبيرة، فناقش شروط الحجز وما يحدث إذا تعذّر المضي في الخطة قبل دفع أي مبلغ. واحتفظ بعروض الأسعار وعروض التمويل التي قارنت بينها مع تواريخها، لأن التفاصيل قد تتغير قبل يوم الشراء
| المرحلة | ما ينبغي تعبئته |
|---|---|
| قبل نقل الملكية ويوم نقلها | المبلغ الذي تدفعه من مالك + التكاليف التي تتحملها − المبالغ المدفوعة والقابلة للخصم |
| قبل الانتقال | الإصلاحات الضرورية + النقل + الأغراض الأساسية |
| كل شهر | القسط + تكاليف المنزل + التنقل + الالتزامات الدورية الأخرى |
| المبلغ المدّخر | الاحتياطي المتبقي بعد دفع البنود أعلاه |
